Como ficar Rico

Quero riqueza! Mas como ficar rico?

Acabaste de voltar ao trabalho depois das férias. Sentes-te muito mais relaxado, mas frustrado ao mesmo tempo por teres de voltar ao trabalho. Precisas de uma solução… Se fosses milionário não precisavas de trabalhar… Seria um sonho! Mas como ficar rico?

Quem não quer ficar rico? Quem não quer ter uma vida despreocupada? Ir para onde quiseres, quando quiseres, sem teres de pedir férias ao teu chefe? Mas o que é ser rico e como conseguir atingir esse objectivo?

Como ficar rico? Dou-te cinco passos para chegares mais próximo da riqueza.

1 | O que é uma vida rica

Como ficar rico é uma coisa, o que é ser rico é outra. Primeiro tens de saber o que seria para ti uma vida rica. O que significa esse conceito para ti? O que poderias fazer? O que poderias ter? É ter aquele carro? Aquele relógio? Aqueles sapatos? Há um estudo feito sobre mil milionários nos USA que indica que 50% dos mesmos nunca gastaram mais que €400 num fato e mais de €235 num relógio de pulso.

Ser rico significa algo diferente para cada pessoa. Para ler mais sobre este estudo e perceber melhor como os ricos pensam e agem, aconselho-te a ler o livro The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America’s Wealthy

É importante definires bem o que ser rico significa para ti. Para mim não tem necessariamente a ver com ter muito dinheiro e poder comprar muitas coisas. Tem a ver com liberdade. Ser livre de escolher quanto, quando e onde trabalho. Não ter que me preocupar se me vai sobrar dinheiro no final do mês ou não. E quando tiver filhos, que não lhes irá faltar nada. Ter riqueza é muito mais que ter muito dinheiro.

O que eu própria faço, é manter os meus custos baixos. Não ter uma vida super luxuosa. Quanto menos dinheiro tiver de gastar, menos dinheiro preciso de ganhar, mais liberdade tenho. Foi com esta mentalidade que consegui poupar €20 000 em um ano.

2 | Gestão de acções passiva e longo prazo

Uma das coisas mais difíceis quando pensas em investir dinheiro é aceitar que deves fazer o mínimo possível e avançar em piloto automático. Mas também é provado ser a forma mais eficaz de investir o teu dinheiro. Uma das formas de fazer isto é através de fundos de índice.

A gestão passiva de acções, como acontece nos fundos de índice, implica não estar constantemente a ver como estão as acções, se já subiram ou desceram, e não comprar e vender. É uma estratégia passiva e de longo prazo. Isto é uma das coisas mais difíceis neste tipo de investimento, porque tens de pôr as emoções de lado.

Ao investires de forma activa, o risco é maior, mas a recompensa pode também ser maior. Mas não te esqueças que vender e comprar implica custos, que deves descontar da tua rentabilidade.

Foi provado enumeras vezes que este é o investimento em bolsa mais recompensador. Segundo Warren Buffett, um dos homens mais ricos do mundo e dos melhores investidores de sempre: “A maioria dos investidores, institucionais e individuais, descobrirão que a melhor maneira de deter ações é através de um fundo de índice que cobre comissões mínimas”… “Aqueles que seguirem este caminho baterão certamente os resultados líquidos (depois de comissões e despesas) obtidos pela maioria dos investidores profissionais”.

Queres investir em fundos de índice? Segue os passos que descrevo aqui.

3 | Não esperes mais e começa hoje!

Quanto mais cedo começas, mais vantagens terás. Já Einstein dizia que isto é a oitava maravilha do mundo, porque quanto mais cedo começas, mais benefício isso te traz, conseguindo usufruir do teu investimento mais tarde e beneficiar do juro composto. Falo nisto no post Investir para Iniciantes | 5 Dicas para Começar.

Não precisas de investir muito, mas precisas de investir cedo. Este gráfico mostra-te a vantagem de começares o quanto antes:

A Maria começou a poupar € 200 por mês desde os 20 anos de idade. O João também, mas começou mais tarde, aos 30. Como o João começou mais tarde, nunca irá chegar aos mesmos valores que a Maria por causa do juro composto.

O dinheiro que a Maria investiu no total foi € 108 000 (€ 200 x 12 meses x 45 anos), e com o juro composto, chega aos € 590 601!

Para verem o impacto de começar cedo: mesmo se o João poupasse € 300 por mês em vez de € 200 como a Maria, ele não chegaria ao mesmo valor que ela, por ter começado mais tarde, como podes ver neste gráfico:

Se a Maria e o João poupassem € 500 por mês, conseguiriam chegar a valores ainda mais interessantes:

Como ficar rico? Investir cedo e mensalmente. Mas não te preocupes, porque mesmo se começares a investir aos 30 anos ainda vais a tempo.

Nota: não tenhas receio de não saberes o suficiente para investires o teu dinheiro. A maior parte das pessoas não é expert em gestão financeira e conseguem fazer o seu dinheiro render à mesma.

(Nestes exemplos considerei uma taxa de rentabilidade de 6%.)

4 | Investimento Imobiliário

Ser dono de uma casa é bom. Eventualmente melhor do que alugar, porque isso é dinheiro deitado fora. No entanto, ter uma casa não significa que seja um investimento. Apenas quando vendes a casa por mais, ou arrendas a casa, é que a mesma se torna um investimento.

Teres uma casa para arrendar significa teres um rendimento mensal. Este dinheiro pode ser reinvestido ou servir para pagar o crédito, se tiveres. Neste tipo de investimentos consegues ter um impacto maior do que por exemplo nas acções porque és tu que defines o valor da renda. Alem disso, caso aconteça alguma coisa e fiques sem dinheiro ou sem casa, tens sempre uma casa extra onde podes viver.

No entanto, ter uma casa tem custos. Se a casa nos custou € 300 000 temos de contar com os juros do empréstimo, os custos dos registos de compra da casa + Escritura + IMT + IS, custos de manutenção, gestão de inquilinos, etc. Se quiseres ler mais sobre as vantagens e desvantagens de ser dono de uma casa, lê este post.

Na minha opinião é sem duvida vantajoso comprar uma casa, e se me perguntares como ficar rico, respondia-te que também é através de investimentos imobiliários. Mas não nos devemos esquecer que dá trabalho, logo nunca será um rendimento tão passivo como o de um fundo de índice. Tem também em conta a possível desvalorização e o local onde compras a casa.

5 | Disciplina e tempo

Disciplina e tempo são duas coisas essenciais para atingir a independência financeira e ficar rico. Não atinges a riqueza de um dia para o outro, nem sem esforço e persistência. Muitas pessoas não têm a paciência necessária nem a garra suficiente para atingir um objectivo.

É preciso querer muito uma coisa para fazer tudo para a atingir. Mas quem não quer muito ficar rico? Ninguém! Mas poucas pessoas estão dispostas a sacrificar e dar tudo.

Tens de ter a disciplina de não gastares todo o teu dinheiro, de poupar mensalmente, de apostar no teu negócio (assumindo que há mercado e tens um plano de negócio bem definido) e não desistir durante vários anos, mesmo que desmotives ou ainda não tenhas os resultados desejados.

Tens de sabes esperar e deixar o tempo fazer o trabalho. No caso dos fundos de índice, só verás resultados realmente diferenciadores se deixares passar muito tempo. A mesma coisa se criares um negócio do zero. Queremos tudo agora, já! O mundo não funciona assim. Serás recompensado mais tarde, por conseguires esperar hoje.

Isto são alguns dos passos importantes para chegares mais perto da riqueza e da independência financeira. Há muito mais além disto, claro. Deves conseguir gerir orçamentos, poupar, ter um objectivo ambicioso, arriscar, trabalhar muito…

Se quiseres ter resultados fora da média, não podes estar na média e fazer o que a maior parte das pessoas faz… Lembra-te que ninguém fica rico de um dia para o outro, por isso começa por estes passos.

Tens dúvidas por onde começar? Queres dicas? Comenta abaixo e recebes a minha resposta num prazo de um dia!